信用卡诈骗的两种常见方法及防范措施
最近，笔者对信用卡诈骗的相关案例和研究信用卡诈骗犯罪的文章进行了调研，感受颇深，现将总结的两种信用卡诈骗主要手法和大家进行交流，并提出解决措施，以期能减少此类经济犯罪的发生。
信用卡诈骗共有四种方法：1、使用伪造的信用卡的；2、使用作废的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、恶意透支的。在该书中，主要涉及伪造和冒用两种方法，在此，我们也看看利用这两种方法的五花八门的手段。
一、使用伪造的信用卡的。其手段有：信用卡诈骗团伙跨境实施的；伪造国际信用卡，入境刷卡的；利用伪造的国际信用卡，在骗领的POS终端虚假消费刷卡的；利用工作便利窃取储户资料，内外勾结的；在ATM上添加程序截取客户信息，制作伪卡异地取款的。
二、冒用他人信用卡的。其手段有：拾得遗失卡，冒名刷卡消费的；借代他人办卡之名，冒用消费并恶意透支的；非法购买身份信息，冒充他人转账提现的；利用信用卡网络银行功能，冒用他人名义注册消费的；通过网上、电话银行查询，试猜他人账户密码后实施诈骗的；虚构网上交易骗取境外资金，利用信用卡结算服务套现的；利用“带卡存折”实施调包诈骗的；ATM旁虚假“热心”行信用卡调包诈骗之实；银行员工故意误输存款额，内外勾结异地支取现金的；通过安装吞卡装置，张贴虚假提示骗取信用卡及密码的。
以上所说的还不是信用卡诈骗的全部手段，随着科技的进步还会有其他手段不断涌现。虽然我们无法预防新生事物，但我们要知道，信用卡诈骗是针对钱的犯罪。诈骗分子会在诈骗成功之后，在商场、酒店、宾馆和娱乐场所频繁刷卡，单笔消费金额过大，且购买对象多为数码摄像机、数码相机、手机、香烟和酒等大宗易销商品；或者是直接在ATM上提现和通过网上转账。针对信用卡诈骗的以上手段和特点，我们需从以下五方面着手解决：
一、银行方面。
1、加强银行内部风险控制，堵塞银行内部漏洞，完善审核机制；
2、加强对银行工作人员的自身素质建设，并加大监督力度，增强其责任心和职业道德；
3、发卡单位的领导、职员应实行职、权、责挂钩，实行谁审批，谁负责制度；
4、改进完善“自动汇款”程序，改进银行“添加注册”系统，加强对开办个人网上银行证书的监控，封堵网上银行的漏洞；
5、定期派专人检查ATM柜员机，看有无安装吞卡装置、有无张贴查询电话、有无修改内部程序等反常情况；
6、派专人对信用卡的消费情况进行实时监控，发现异常情况，如频繁刷卡、单笔消费金额过大等，要及时冻结其资金并与公安机关联系。
二、商场、酒店、宾馆和娱乐场所方面。
1、进行信用卡方面的常识培训，定期开展法律知识讲座，加强员工的责任心和职业道德；
2、增强员工的积极性，对消费金额过大且多是购买大宗易销物品的顾客留个心眼，及时与公安机关联系；
3、建立阵地控制，及时发现信用卡诈骗。
三、信用卡方面的。
1、电子终端加强对伪卡的识别功能；
2、增强信用卡的防伪技术和监控措施，可以考虑将持卡人的照片和指纹等身份信息输入信用卡，提高防伪性；
3、加强信用卡管理与改革，可以使用密码制；
4、加强网上信用卡的管理，增加程序，防止客户信息和信用卡信息通过网络泄漏。
四、客户方面的。
1、开展信用卡常识方面的讲座，告知客户存在的信用卡诈骗的手段；
2、持卡人提高防范意识，拒绝他人帮忙代办信用卡的行为，保管好自己的信用卡，不要随便借给他人使用；
3、慎重设置密码，保护账号，密码，银行卡和存折；
4、及时归还刷卡消费的资金，不定期检查卡上的钱。
五、公安机关方面的。
1、通过对已发案件的综合整理，归纳出信用卡诈骗的手段，及时向人民大众公布；
2、加大对信用卡诈骗的打击力度，注重情报信息的收集工作，建立阵地；
3、加强与银行、商场、酒店、宾馆和娱乐场所人员的交流，及时了解犯罪线索；
4、分析已发案件，对信用卡诈骗的发展趋势及方法手段进行预测，适时制定打击防范措施，做到打防结合。
5、加强国际合作，加大海关检查力度，严防国际信用卡诈骗集团进入我国刷卡诈骗。
综上所述，信用卡诈骗是随着经济发展而出现的，在相当长的一段时间都会活跃于国际社会，只有认真分析其特点和手段，结合以上五方面，使其由点成面，严厉打击，才能将损失减少到最低程度。
