清收不怕山高路陡 盘活何惧风餐露宿 ——万安支行2006年上半年不良贷款清收工作纪实
今年以来，万安县支行紧紧围绕经营战略转型，把不良资产清收处置作为各项工作的重中之重，通过调整经营策略，创新清收方法，不良资产清收处置工作取得了良好效果。今年1—6月，全行共清收处置不良资产476万元，完成全年任务的116%，超计划63.7万元。其中清收不良贷款本息429.6万元，完成年计划的110.4%，同比多清收134.6万元，超计划40.6万元；压缩非信贷不良资产46.4万元，完成全年计划的201.8%。 班子求真务实 清收措施到位
省分行新的绩效考核办法将不良资产清收处置工作提高到前所未有的高度，对支行的工资费用影响很大。支行党委审时度势，在年初制定工作计划时，重点研究了全年的不良资产清收工作，下达全年清收目标为450万元。为了走出清收困境，该行创新工作思路，提出分组清收的设想，明确清收人员绩效工资将按实际业绩严格兑现到人。从此，轰轰烈烈的清收工作拉开了序幕。 根据万安支行不良贷款分布现状，结合清收人员具体情况，该行将全体清收人员划分为法人组和自然人组，法人组由分管行领导和清收部经理组成，清收部的其他员工又分成二个自然人清收组，一组负责河东片的11个乡镇，一组负责河西片的10个乡镇，平均每位员工经营3个左右乡镇的不良贷款。清收部全体成员与部经理签定了经营目标责任状，明确了岗位职责，提出了工作目标，部门经理按月下达清收任务，按月通报清收进度，按月登记个人的清收业绩，从而真实计量每位员工的绩效工资，真正实现“按劳取酬”。半年执行下来，最高的得到绩效工资5900多元，最少的仅得到1900元左右。月初，清收部都要召开清收分析会，总结上月的清收工作，清收小组成员相互交流清收体会，提出实际工作中遇到的问题。周一，该行清收部经理周运华都要召集大家开一个清收碰头会，小结上周工作，部署本周工作。行领导和部门经理对清收组并不是分了任务就了事，而是时刻关注清收工作进度，时刻关注员工遇到的实际困难，时刻关注员工的工作情绪，并及时加以解决。党委书记、行长刘平同志多次带队参与法人组的清收谈判，对重要清收项目进行全过程跟踪；分管副行长段学漳同志时刻提醒清收队员要注意工作技巧，抓住信息就要果断出击。为解决清收员工的后顾之忧，支行挤出约8000元贴补他们下乡时的吃住、交通费，并强调必须按各人的清收业绩予以补贴，坚决不能平均分配。行领导多次参与清收部部务会，督促清收工作，现场解答问题，尽可能满足员工的实际要求，取得员工心理上的认同，从而激发员工的工作热情，鼓舞员工士气。
队伍能征善战 清收成绩斐然
随着多年的清收，剩下的几乎全是难啃的“骨头”，按常规办法清收，效果往往不很明显。万安支行一班子人认真总结以往的清收经验，按照“一户一策”、“一厂一方”的思路，因事施宜，多方并举，取得了良好的工作业绩。 对于法人贷款，由于地方政府干预较大，依法诉讼成本较高，特别是胜诉后执行较难等原因，清收效果往往不是很明显。为此，清收人员只有通过软磨硬泡、政策攻心，以求达到目的。县供销社是农行的欠债大户，平时多次走访，均不凑效。当得知供销社准备拍卖乡镇分社财产时，清收人员立即找到企业，向其说明拍卖抵押物应征得抵押权人同意，根据抵押物优先受偿原则，拍卖所得款项应全部归还农行贷款。经多次协商，双方最终达成归还贷款本息55万元的协议。同时，该行得知企业拟要求农行释放部分抵押物以支持其改制，又与企业展开艰难谈判，最后签订协议，拍卖款按比例偿还贷款。企业一次性拍卖抵押物获现款38万元，农行及时收回了15万元贷款本息。通过此类运作，该行乘胜追击，在不放弃债权的前提下连续收回万安县粮食局下属四企业贷款本息25万元。在清收过程中，清收人员还经常巧施技巧，调动一切有利因素达到目的。万安县武术乡茅岭电站积欠农行贷款22.5万元，这是一笔多年没有收到一分钱利息且已丧失诉讼时效的贷款。该乡党委书记学法出身，他早就知道这户贷款丧失时效，清收人员找到他时也不怎么搭理。事前，清收人员对企业有关情况进行了充分调查，了解到承租人和乡政府有矛盾，因此，他们一边与乡政府交涉，一边向承租人申明其应尽义务，迫使承租人交纳了5000元利息，同时乡政府也口头承诺归还5000元利息，这样一来，既恢复了诉讼时效，又掌握了清收主动，在后一步的清收中成功收回了本息23万元。今年上半年，该行成功收回林业、供销、粮食和小水电等法人不良贷款本息155万元。 万安支行不良贷款余额6000余万元，其中自然人不良贷款余额1500余万元，总户数2900户，共有3853笔，分布在纵横两百里的十七个乡镇、267个行政（自然）村。其分布之广，户数之散，令清收人员无从下手。清收人员深知，吃上了这碗“饭”，那就意味着和艰辛相伴，与汗水为伍。没有专车，没有向导，他们愣是靠自己的双脚走遍了大小乡镇的每一个角落，走访了每一户贷款户。“出去三五天、干粮带身边、太阳作伙伴、月光照思念、日饮山涧水、夜宿农家店”成为清收人员的真实写照。清收路上的点点滴滴，记录着每一份艰辛和汗水。 为了摸清家底，行领导要求每位管户人员要与借款户见面，并分小组定期向分管行领导和部门经理汇报见面情况，然后一起确定清收措施。通过见面，清收人员对自己管理的贷款做到心中有本帐，从而有针对性地制定清收措施。每个清收人员手中都有一本自己管辖片的贷款明细账，上面详细记录了借款人的信息，如：借款时间、金额、住址、联系方式等。清收自然人不良贷款的主战场在乡镇，为了工作，他们常常在乡下一住就是一个星期，吃盒饭、住10元一晚的简陋旅馆是常有的事，为了尽快找到借款人，有时又不得不花费20元一天雇当地老表当向导。为了不空走一趟，常选择早中晚吃饭的时间上门，也常选择下雨天农民在家时上门，回到住处常是一身泥水。今年上半年，万安支行共清收小额不良贷款723笔，其中小额清户173户，本息135万元，收回巳核销呆账本息6.4万元。在清收过程中，涌现出许许多多可歌可泣的故事，故事情节虽很平凡，但很动人，激励着全行每一位员工。 借款人郭某某，原住万安县武术乡新廖村，分别于1999年、2000年向万安支行原武术营业所借扶贫贷款2笔计4000元。当清收人员跋山涉水找上门后，得知借款人因万安水电站筑坝而移民他乡，但不知具体地址。由于路途太远，待清收人员赶回渡口时，错过了唯一的一班回县城的客船，当晚只好借宿当地的寺庙。第二天一早，天刚泛白，他们就拖着疲惫的双脚，踩着没膝的蒿草，将就几口饼干，又踏上了寻找借款人的清收之路，最后，经多方打听才知，借款人住在相隔80多公里外的另一村庄。此时正值盛夏，清收人员冒着炎炎烈日骑摩托来回四趟，行程数百里，终于一次性收回贷款本息4900元。 借款人许某，万安县夏造镇人，1998年10月向万安支行原夏造营业所借款9万元，1999年10月到期，多年来本息分文未还。该户紧挨赣县，距万安县城60多公里，交通不便，给催收工作带来不少困难。清收人员曾多次想办法进行催收，苦于该借款人全家搬离，不知去向，催收无果。后来打探到借款人已举家前往井冈山经商，每年重要节日才回来一两次。了解到这一情况后，清收人员做通了其邻居的工作，通过他传递信息，当得知借款人今年清明节回家扫墓，两位同志立刻前往追讨，不巧还是碰上借款人外出。清收人员商议，不能放过这难得的机会，决定守株待兔，每天早晨不到6点就守候在借款人的家门口，一守就是一星期。功夫不负有心人，第7天，两位清收员终于把即将返回井冈山的许某一家三口堵在了家中。当借款人得知他们为收这笔贷款守候了一星期后，心中很是内疚，当天主动归还贷款本金1.5万元，结清了全部利息，剩余本金及利息承诺在年底前全部还清。 清收过程中，也难免遇到态度蛮横，蛮不讲理的借款人。借款人周某，仗着家庭背景较硬，多年来分文不还，当清收人员找到他时，不仅气焰嚣张，还拿鱼叉相威胁。面对此类欠款户，支行果断决策，坚决予以起诉。半年来，共诉讼“赖债户”、“钉子户”59户，标的30万元，执结39户，金额21万元；执行历年胜诉未结案件19户，金额6.7万元。起到了打击一点，震慑一片的良好效果。
历尽千辛万苦 谱写清收赞歌
如果没有亲身经历，清收人员受的苦和累是无法感受到的。老清收队员张祥荣和罗竞炫就深有感触：在韶口下乡途中，因雨天路滑，两人骑摩托车摔在地上，一身泥，一身水，一人擦破了小腿，爬起来后，他们相视一笑，又义无反顾地奔向清收战场。万安支行的清收队伍，就是这样一支特别能吃苦、特别能战斗的队伍；一支真正体现“清收不怕山高路陡、盘活何惧风餐露宿”的战斗集体。正因为如此，万安农行才能冲出重围，冲刺成功，面对单笔最大金额仅19万元，最小一笔才7元的“散、小、差”明细账单，他们硬是发扬“蚂蚁啃骨头”的精神，光6月份就清收不良贷款本息140万元。他们为了实现清收创效、清收脱困的目标，不计得失，用农行人特有的敬业精神和“不到长城非好汉”的男儿气慨，一路走来，谱写了一曲清收路上的风雨赞歌。 (刘菊云、杨学恩、廖维清)
