按照市政协专题调研活动的统一部署，我们第二子课题组采取企业走访、座谈交流、专家咨询以及外出考察等方式，开展了“关于中小工业企业融资情况”的专题调研活动。调研结束后，调研组对调研情况进行了汇总分析，在此基础上形成了本课题组的调研报告。现将调研情况报告如下：
一、我市中小企业资金主要来源
为弄清我市中小企业资金紧张的根源，我们首先对全市中小企业的资金来源渠道作了调查。调查发现，我市中小企业的资金来源渠道，经历了三个阶段的变化。第一阶段，90年代国有集体企业改制前，我市中小企业资金以银行贷款为主，企业自有资金积累为辅；第二阶段，90年代末改制完成后的几年，逐步过渡到企业自有资金积累为主，国有银行贷款为辅；第三阶段，从2005年以后，随着国家对资金和金融市场的管理模式的转变，企业资金来源的渠道更加丰富。目前，大致有以下几个方面：
一是企业自有资金积累。我市大多数中小企业是由本地成长起来的，他们的成长发展，主要靠自己的原始积累、内部筹资方式来融资。根据金融机构统计，业主资本和内部留存收益占我市私营企业资金来源的61%以上，公司债券和外部股权融资不足1%。
二是商业银行融资。商业银行贷款是目前中小企业融资的主渠道。据金融机构对一季度全市金融运行情况分析，截止2009年3月底，本外币各项贷款余额为189.76亿元，比年初增加32.87亿元，增长20.95%，同比多增24.06亿元，增幅同比上升了13个百分点。其中，新增工业性贷款5.94亿元，同比多增3.34亿元，增量占贷款总增量的18.08%。
三是民间机构担保融资。据我市银州担保公司介绍，公司成立以来，共开展了393笔担保信用借款业务，累计发放信用担保借款11.52亿元，其中最大一笔发生额为1000万元，最小发生额为2万元，涉及工业制造、项目农业等领域。3月底，我市又成立了一家农村小额贷款公司，**嘉润农村小额贷款公司，已开始试营业。民间担保公司和小额贷款公司的运行对一部分中小企业急需资金起到了很好的补充作用。
四是国家扶持性融资。近年来，我市许多企业在科技、外贸、环保、节能以及涉农项目等方面，得到了国家、省产业政策的直接支持，极大地调动了企业技术改造和创新的积极性，有力地推动了企业的科技进步和产业升级。其中，林洋、海四达、神通阀门、风神空调等企业，均取得国家、省科技专项扶持资金上千万元。
去年下半年以来，江苏省启动了“百亿元中小企业担保贷款项目”，我市获省核准企业数30多家，担保贷款额8000多万元，该项目贷款资金即将逐步到位。
五是中小企业互助融资。一些中小企业通过企业之间的商业信用、企业负责人的个人信誊，进行隐蔽性的民间融资。此类融资方式上比较灵活，额度不断加大，融资频率逐步增加，但贷款企业融资成本较高，借款企业的风险较大，有的甚或引发社会不稳定因素。据我市一家30强工业企业介绍，该企业去年为相关企业融资几十笔，涉及资金数千万元。
针对民间互相融资的实际情况，在借鉴外地成熟经验的基础上，市正在筹备成立中小企业应急互助基金，相关工作正在紧张进行中。
二、当前中小企业资金方面的新问题和新情况
调查中，我们通过查阅相关资料、请教有关专家，感到中小企业资金紧张的问题，是中小企业发展的共性问题。不仅国内有，国外许多国家也有这样的问题。但是，在中小企业资金紧张的普遍性、共同性问题的背后，也有造成我市中小企业资金紧张的具体问题和具体情况。
1、部分企业土地房屋等可抵押资产权证不全是制约这些企业贷款融资的重要因素。调研座谈中反映，近年来，各镇（乡、园区）招商引资落户的项目，许多已开始投产运行，急需流动资金，但因用地手续或房产手续未办妥，不能把已投入的固定资产作为抵押物，影响了企业融资。如船舶工业带的道达重工，已投入资金超过了15000万元，已建厂房和办公宿舍等综合保障用房面积75000㎡，因尚未办妥用地手续和房产证明，无法通过抵押融资。滨海工业区已投产的纳税前5位企业，已竣工厂房和其他建筑面积94390㎡，已办产权证51250.68㎡，未办43680㎡，涉及可融资资产3700多万元。开发区有一个企业，2008年实现应税销售4300多万元，缴税150多万元，实际用地40亩，目前拿到土地证面积32亩，建设厂房12000㎡，未取得房产证，涉及可融资资产总额近1000万元。因急于生产，该企业只好向担保公司寻求担保获得融资，增加了融资成本和风险。
2、抵押贷款抵押物可融资比例下降，也增加了中小企业融资的难度。近海镇某企业经营状况良好，土地房屋经银行认可的有资质机构评估并打65折后，获贷款授信额350万元，半年到期再贷款时授信额降5%为330万元，最近，再次评估调整为280万元。
3、企业负担加重，加剧了资金紧张的程度。去年下半年以来，受国际金融危机的影响，加上人民币持续升值、原辅材料价格上涨、劳动力成本攀升等诸多因素的影响，使得原本利润空间狭小、资金紧张的中小企业更是雪上加霜。南阳镇某服装企业反映，2008年职工平均工资，包括养老保险、医疗保险加在一起，平均每人每月约1460元。今年以来，职工平均工资普遍上升到1000元以上，加上养老保险、医疗保险，每人每月工资超过1600元，用工成本上升9.5%。汇龙镇某企业反映，2008年该企业上交职工养老保险、医疗保险人数为40人，每人养老保险5100元、医疗保险1500元，总额264000元。今年，有关部门要求该企业上交养老保险、医疗保险人数增加到70人，每人养老保险5500元、医疗保险1700元，总额504000元，同比增加负担91%。
4、企业经营环境恶化，成本上升，造成当前中小企业资金普遍比较困难。今年以来，国际金融危机影响持续漫延，我市化工、服装、玩具、造船、电动工具等行业订单持续减少，交货价格或加工值不断降低。据吕四港镇有关企业反映，今年电动工具同比价格下降7%左右，且订单少、数量小，企业经营非常困难。行业比较而言，更为困难的是玩具、箱包业，几乎全行业亏损，大多数企业处于停产、半停产状态。因企业经营困难，造成相互间资金拖欠，影响了资金的流动性，形成资金状况不断恶化。
三、化解中小企业融资难的建议
如前所述，我们在调查中感到，中小企业融资难，是中小企业经营难的综合反映，需要引起社会各方面的关注，动员社会多方面的资源，群策群力，共同努力，帮助企业破解这道难题。
1、政府要高度重视，加强指导协调，营造化解贷款难的外部环境。建议政府要充分发挥好在帮助中小企业应对危机、改善经营中的主导作用。要继续做好银企对接活动，为企业扩大融资和银行拓展业务开辟便捷快速的通道，实现企业需求与金融资本的有效对接，不断提高企业与金融的融合度，培育互信、共赢、稳定的新型银企合作关系。要逐步完善担保机构和小额贷款公司的市场准入、信用评估、风险控制、行业协调等各项管理制度，用好用足省中小担保机构的风险准备金和担保费补助政策，制定相关措施激励信用担保公司、小额贷款公司和中小企业应急互相基金开展业务，服务企业，更好地发挥好民间融资机构对中小企业资金供应的支持作用。
2、全面清理土地房屋资产，优先安排在产企业用地指标，切实帮助企业完善房产权证手续，增加企业可融资产。要确立“资产即资金、资金即税收”的观念，把增强已投入企业资产的可融性，作为重要工作来抓。各镇乡、园区和市有关部门都要有专人负责清理竣工项目完善手续和办理权证的工作，争取在最短时间内，为企业完善好用地和项目建设手续，办好一批权证，增加一批可融资产，有效增加全市企业的资金供应量。
3、扎扎实实地推进“百亿元中小企业贷款项目”工作和“中小企业应急互助基金”工作，为企业缓解资金困难办好实事。“百亿元中小企业贷款项目”是江苏省为贯彻落实国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策，充分发挥再担保资金引导作用，鼓励、支持企业、社会和银行加大投入力度，促进全省经济平稳较快发展而采取的政策资金扶持措施。省政府专门成立了江苏省信用再担保有限公司，注册资本金为10亿元，按1：1比例为各县（市、区）担保公司提供再担保，在全省形成20亿元总担保能力，由商业银行在春节前为中小企业提供新增100亿元的贷款支持。我们应当按照省政府的统一部署，抓紧落实好此项工作，为中小企业争取更宽松的融资环境。
要进一步抓紧“中小企业应急互助基金”的筹备工作，及时足额拨付政府支持资金，调配一定的工作人员和专业人员，集中精力，认真研究和防控企业转贷担保风险，完善工作流程和管控措施，把握好资金盈亏，把这件利国利民的实事办好。
4、切实落实国家帮助中小企业应对危机共渡难关的各项政策，规范党政机关、国家机关及其工作人员的行为，减轻企业负担，减少对企业的干扰。要认真贯彻落实国务院及其各部委应对金融危机的政策措施，认真清理影响企业发展的规定和文件，切实减轻企业负担。对符合条件的企业，有关规费，能减、免、缓的，要坚决减、免、缓。要坚决取消不合理、不合规的检查评比，严格控制行政执法检查，尽量减少对企业的干扰。
5、激励银行认真改进工作，加大对中小企业资金的支持，改变中小企业贷款难的服务机制。银行要在合理控制风险的情况下，积极发挥信贷资金的最大效应。要改变“等企业找上门”的工作方式，主动下基层、下企业，加强对本市企业的调查与了解，不断发掘信贷资源，增加优良信用等级企业数，扩大放款权限，增大信贷计划和信贷规模，改善全市的金融环境。要充分发挥金融机构对工业企业信贷融资的主渠道作用，结合我市中小企业发展的实际，大力拓展新的信贷业务种类，探索开发并实行动产抵押贷款，订单、仓单质押贷款，应收帐款质押贷款，企业法人连带责任担保贷款等新型、多样化的融资信贷产品，为企业制订出个性化的金融服务菜单。要在充分发挥在启银行分支机构和农村信用合作社服务地方经济的同时，加快浦发银行、招商银行等机构网点和信贷业务向我市延伸，早日把**市农村信用合作联社组建成**市农村商业银行。
6、引导企业完善内部管理机制，规范经营行为，改善企业融资的自身条件。要引导企业注重提高自身的资信度，按照市场经济的要求，完善法人治理结构，同时要进一步加强内部管理，严格财务管理和会计核算，遵守与银行签订的协议承诺，千方百计落实贷款条件，树立良好的市场信誉和诚实守信形象，不断提高企业在银行的信用等级。要严格按规定使用银行借款，自觉接受银行监督，按时还本付息。要及时与银行沟通，反馈信息，透明财务，定期反映生产经营情况。要加强经营管理，注重产品结构调整，努力创新，开发有市场竞争力的新产品，切实增强自身的盈利能力，努力提高自身效益和整体素质，增强金融机构对企业投放信贷资金的信心。
