为全面贯彻落实十七届三中全会关于深化农村改革的精神，近日，央行银监会发布了关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见，决定在中部六省和东北三省各选择2至3个有条件的县、市，开展试点工作，每个省主推2至3个金融产品创新。在央行的此次《意见》中，最突出的莫过于在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券的内容。
导致农村金融供求关系失衡的原因很多，但农村金融机构的数量不足、密度不够无疑是一个十分重要的原因。农业银行是商业性金融机构，而大多数农村经济发展水平不高，经济市场化程度较低，金融机构商业运行的空间狭窄，并且这种状况短期内难以发生根本性变化。农业银行不仅没有在现有乡（镇）营业所基础上将机构进一步向下延伸的意愿，而且即使是现有机构，资产规模也不可能有大的扩张。农业发展银行也只是在县里设立了支行，受其业务范围限制，也不可能将机构向下延伸。
目前的农村金融市场，事实上是农村信用社的独家垄断，这不利于提高农村信用社的经营活力，也不利于打造一个交易规模巨大、运作规范有序、富于竞争效率的农村金融市场。引入多种层次、多种所有制的新型农村金融机构，可以打破农村金融市场一潭死水的局面，强化农村金融机构之间的竞争，促进农村金融产品的多样化、金融交易价格的合理化和金融服务的高效化。
金融发展受制于金融总量扩张和金融结构优化两个因素。从现实情况看，我国金融结构优化的进程明显滞后于金融总量的扩张。而我国金融结构的一个重要缺陷，就是缺少微小型金融机构。实际上，我国需要多种所有制的、数量众多的微小型金融机构，这是由不同地区经济发展的不平衡性、不同金融机构客户金融需求的多层次性和金融交易成本的差异性决定的，这“三性”构成了微小型金融机构生存和发展的基础条件。在农村发展微小型金融机构，不仅是健全和完善农村金融组织体系的需要，而且也是为优化我国金融结构、提高金融发展水平所必需。
众所周知，改革开放以来，涉农中小企业在繁荣农村经济经济、增加农民就业、推动农村建设、催生农业产业等方面，发挥着越来越重要的作用。但是融资难却成为制约涉农中小企业发展的瓶颈之一。一方面是由于这些涉农中小企业在担保、风险控制等方面存在着先天不足，他们渴望的中长期资金很难从金融机构获得；另一方面，是因为这些涉农中小企业发债的规模偏小，没有市场吸引力，成本过高，只有望上市融资的门槛兴叹。如何解决涉农中小企业融资难问题成为农村经济发展中的难题。这种将持续盈利能力、风险控制能力、偿债能力较强的涉农中小企业集中起来，进行集合公开发债，以发挥规模效应，分摊资信评级、发债担保、承销等费用，降低融资成本的创新，的确是破解涉农中小企业融资难的新渠道。目前，在农村金融机构中，农村信用社充当着主要角色，但是农村信用社是以赢利为目的，再加上管理等问题，根本不能满足农民以及农村兴办企业的资金需求，另一方面农村信用社发放贷款的利率较高，农民很难负担起这种高利率贷款。
邮政储蓄在农村虽然也有机构，但只吸收存款，不发放贷款，并且吸收的资金还要上划到城市，这其实无助于增加农业投入。农业发展银行是支持农业的一个政策性银行，其业务范围仅仅限于支持粮棉油收购，而粮棉油市场放开后，由于其业务转型和调整不能够跟上整个农业发展和改革的步伐，现在业务基本上处于停滞状态。农业银行现在已经彻底转轨成了商业银行，现在只有名字上还与农民关系紧密。而由于农村资金相对缺乏，这使得农业银行在乡镇级机构亏损严重，于是农业银行已经纷纷从乡镇撤离。这样又造成了农村的资金汇兑等问题（因为农业银行的资金结算、资金汇兑可以瞬间到达全国各地，这是农村信用社等其他机构不能够比拟的）。因此，一些村民反映，目前农村电通了、路通了，而对发展农村经济有着十分重要作用的资金结算和汇路却不通了。所以，表面上看，农村有农村信用社、邮政储蓄、农业发展银行和农业银行等金融机构，实际上由于体制不完善、业务没理顺、职责不明确等原因，发挥支农的作用十分有限。
集合发债，就是俗称的“捆绑发债”。中国债券信息网公布的《2007年深圳市中小企业集合债券总募集说明书》显示，由深圳市贸易工业局牵头，深圳市远望谷信息技术股份有限公司等20家中小企业作为联合发行人，按照“统一冠名、分别负债、统一担保、集合发行”的模式发行债券，开创了我国中小企业发行集合债券的先河。这种将中小企业打包捆绑、集合发债的方式，不仅大大缓解了中小企业的资金饥渴，同时也打破了以往只有大企业才能发债的惯例，开创了中小企业新的融资模式。但此次是第一次在涉农中小企业中推广，不能不令人叫好！构建农村金融组织体系的基点，在于启动增量改革，引入新的金融组织元素和新的金融组织成分进入农村金融市场，丰富和优化农村金融体系结构，扩充农村金融组织队伍。
破解涉农中小企业融资难的创新举措不能仅仅限于发行集合债券。鼓励优势涉农企业通过兼并收购小企业和弱势企业,通过涉农企业之间的资产重组和产权交易,提高资源配置效率,盘活存量资本,壮大涉农龙头企业经营规模,实现企业的规模扩张，也不失为好的办法。
除此之外，加快培育和发展涉农龙头企业进入资本市场的专业性中介机构,为龙头企业通过兼并、收购、重组等资本市场运作和盘活农业经营性资产提供条件也可以探索。还可以尝试以大型龙头企业和非金融机构为主体、建立专业性的农业产业化投资基金,对龙头企业和具有市场潜力的农业产业化的项目进行股权等形式的投资。也可以尝试成立由政府牵头，设立涉农中小企业创业投资基金；成立基金协会，吸收机构投资者、协会会员、国家一些有投资功能的单位，选择优质合作伙伴，形成基金投资农业的模式。
创新是一个民族发达不竭的灵魂，创新同样是金融机构支持农村改革深化的有力武器。金融机构只有抓住优惠政策实施的机遇，为涉农企业进入证券市场,为涉农企业债券、股票的发行和基金的运作提供良好的服务,才能在农业产业发展的同时，减少自己的经营风险，获取更多的商业利益。