立足创新,为新农村建设量身定做金融服务

时间：2022-02-19 15:07:45 浏览量：次

推进社会主义新农村建设，解决“三农”问题，说到底要依靠农村经济的快速发展，这就离不开强有力的金融支持。据专家测算，要实现新农村建设目标，政府、农民和社会各界投用于新农村建设的的资金要达到每个农民5000元以上。以宁都县为例，全县有61万农民,那么未来十几年时间内，对新农村建设的投入累计将超过3亿元人民币。面对如此巨大的金融需求, 县级农信社必须充分把握机遇，迎接挑战，主动融入新农村建设之中，发挥自身优势，创新业务机制，为新农村建设量身定做金融服务，争取在服务新农村建设中实现自身更大作为和更大发展。

一、创新支农工作理念，服务社会主义新农村建设

农信社要强化命在农业、根在农村、情系农民的责任意识，对农民坚持多予、少取、放活既定方针。多予，就是向农民增加信贷投入，解决农民资金需求问题；少取就是实施贷款利率优惠，减少农民利息支出；放活，就是进一步简化贷款环节，方便农民办理贷款。

１、坚持“两个取向”，树立支农新理念。一是要坚持新农村建设取向，改进服务方式，完善服务功能，真正把农村信用社办成农民的银行、农村社区的银行和零售银行。二是要坚持“双赢”取向，在支持新农村建设、实现社会效益的同时，按照市场经济规律办事，控制信贷风险，实现经济效益，达到社农双赢目的。

２、实现“四大转变”，确立信贷新投向：由支持传统农业向支持现代农业转变；由单纯支持第一产业发展向同时支持第二、三产业发展转变；由单纯支持农村生产向同时支持农村消费转变；由支持传统“三农”建设向支持县域经济“大三农”转变。

二、明确支农工作重点，加大对新农村建设的信贷投放总量

要根据新农村建设工作重点及国家计划投资重点，不断扩大贷款的覆盖面，加大对新农村建设的信贷投放总量，保证新农村建设资金有效需求的充足供应，确保新增新农村建设贷款的比例不低于80%的标准。信用社的支农重点主要有以下三个方面。

1、支持农村基础设施建设。一是支持农业基础设施建设，主动参与各级政府列入财政预算或上级相关部门投入计划、有按年度拨款保证的农村公路、农田水利、农电改造等基础设施建设项目。二是支持村镇公共设施建设。对符合新村镇规划、政府已有前期投入，有关“六改四普及”等方面的建设，在掌握其现金流、确保还款有来源的前提下，配合政府及各有关部门提供相应支持和服务。

2、支持农业新产业建设。加大对优质成长型中小企业的支持力度，开发针对中小农业企业的可持续金融服务方式；对具有资源、产业优势的农产品产业带、主导产业生产基地、农产品专业市场建设适当增加资金投入，提高对农业龙头企业的综合服务水平。就宁都实际而言，应重点倾斜投向脐橙、黄鸡、蘑菇三大主导产业，特别是蘑菇产业，目前发展势头强劲，应持续大力支持。

3、支持新农村社会公益事业和农户个体消费。配套支持乡村公共卫生和医疗服务体系建设，配合民政部门实施农村最低生活保障制度，代理发放各项政府涉农补贴。对具有稳定收入来源、诚信度较高的农民，与销售商协作，积极发展大件耐用消费品贷款等消费类贷款，提高农民消费水平和生活质量。

三、创新业务发展机制，为新农村建设量身定做金融服务

服务讲究贴身或贴心。县级农信社要在继续做好传统存贷款业务基础上，根据农村“产业大户”、“龙头企业”等农村新型经济主体的不同特点，创新业务发展机制，采取“一户一策”、“一企一策”的办法为新农村建设量身定做金融服务。这就要求县级农信社深入农村市场开展贷款需求调查，积极征求农户建议，切实掌握农村急需贷款品种、农业资金缺口等情况，确保产品开发有计划，贷款投向有目标，使金融服务更贴近县域、农村、社区的实际需要，更好地适应新农村建设发展所要求的金融需求变化。

１、巩固基础性信贷品牌，灵活延伸农户小额信用贷款的对象、额度、期限和范围，尽量满足农村不同层次客户的贷款需求。一是延伸服务对象，将小额农贷的对象延伸到个体工商户，具体包括传统种养大户、订单农户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和其他与新农村建设有关的城乡个体经营户。二是延伸贷款额度，根据当地经济发展水平和农户经营实力，适当提高农户授信额度，由原来最高1万元逐步提高到3--5万元，文明信用农户的最高授信额度提高到10万元。三是延伸贷款期限，改变过去“春放、秋收、冬不贷”的传统放贷模式，根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限，允许跨年度使用。

2、创新支持新农村建设产品，满足农村多元化金融服务需要。应借鉴商业银行的成熟做法，根据农民资金闲置的具体时段，开发符合农民心理和需要的负债产品；根据农民生产生活的差异化要求，开发符合农民生产生活周期、体现个性特征的信贷产品；针对农村金融服务需求变化特点，提供集贷款、票据贴现、商账追收、融资等功能于一体的综合化金融服务以及便捷化、人性化、个性化金融服务；发挥点多面广、人熟地熟的资源优势，积极开展委托理财、代收代付、代理保险等中间业务。开办农民住房贷款，对有产业基础或相对稳定收入，房体基础做好一层以上的建房农民给予建房投资额30％－50％的扶持。

3、创新贷款抵押担保方式，解决农民贷款难问题。大力发展以种养、加工、运输为主要内容的农村生产性信贷，以住房、教育等为主要内容的农村消费性信贷。依据“物权法”的实施，扩大农户和农村中小企业以动产和不动产抵（质）押贷款范围；可创办仓单质押贷款、农民住房贷款、大型农机具抵押贷款业务，尝试山林承包经营权抵押，果园、茶园土地经营权抵押等贷款抵押方式。积极探索担保公司担保、有固定收入的干部职工担保等方式，还可以开办农户联户担保贷款，加大对回乡创业农民工的信贷支持。实行“企业+农户”联合贷款，通过公司、农户、银行三方的资金联结，支持订单农业快速发展。

４、开展系列文明创评活动，营造农村诚信金融环境。积极建设和利用覆盖所有农户和农村企业的征信评信体系，不断优化授信受信机制，深入开展创评“文明信用农户”、“文明村镇”、“文明社区”活动，营造健康的农村金融生态环境，培育诚实守信的文明乡风，培养有素质、讲诚信的新型农民。2006年宁都县共创评“文明信用农户”9823户（其中新农村建设点创评率达到了20%以上），占农户总数的8%，向“文明信用农户”发放贷款6986万元，对全县新农村建设起到有力的支持。

5、积极发挥新农村建设理事会的作用，协助放贷、收贷、揽存。理事会成员应由相对公道正派，有威信有见识的“五老”组成，参与或决定新农村建设资金的规划和流通，并且对每一户村民知根知底。借助理事会这个中介，有助对新农村建设信贷资金的分析和控制，从而拔长信用社的支农手脚。

农业自然灾害、农业产业结构调整、农业产业化经营本身蕴含着各种风险因素。金融机构对新农村建设提供支持必须承担因此转嫁的金融风险。加强新农村建设中的金融风险管控，确保金融安全是必须深入研究解决的问题。要视风险为重要的经营资源，坚持审慎经营、内控优先,坚持贷款“三查”制度，建立会计委派制度，加强贷后管理制度，使风险经营形成稳定、可靠的经济效益和社会效益，从而实现自身与新农村建设的和谐统一。

作者钟培林系宁都县委常委、副县长、农工部部长、县新村办主任

推荐访问:量身定做新农村金融服务立足创新