摘要：面对激烈的农村金融竞争，提升农村合作银行核心竞争力仍是一项长期的重点工作。要在激烈的金融市场竞争中，赢得客户、赢得市场、赢得竞争，就必须着力打造核心竞争力。为此农村合作银行要以深化改革为契机，找准市场定位，明确发展目标，培植优质客户群，引进战略投资者，完善管理机制，建设先进的企业文化，健全内控体系等，通过增强内外合力，加快培育核心竞争力。
关键词：企业文化建设；市场定位；强化优势；核心竞争力
一、客观环境决定农村合作银行同样要在竞争与合作中求生存
我国银行业的竞争与合作是伴随着金融体制改革的深入以及金融市场的不断完善逐步发展的。改革开放以前的我国银行业是独家垄断的局面。银行所具有的社会公共部门的性质、客户金融需求的多样化以及银行经营的同质性，促使银行之间形成合作与竞争的双重关系。在经济全球化、金融自由化的历史背景下，合作与竞争已经成为银行实现资源共享、优势互补、创新产品、提升服务、增强核心能力的必然选择。从我国的现状来看，国民经济的快速增长、银行市场环境的日益规范，为商业银行发展奠定了良好的基础。伴随着我国经济改革的不断深化，金融体系正经历着结构性巨变，在此背景下，银行开展同业合作，可以充分发挥协同效应，满足金融消费者多种消费需求；可以组建策略联盟，维护良好的市场竞争环境；可以共同致力于技术标准的开发，提高银行的创新能力，提升核心竞争力，深化银行同业合作，对于面临全新发展时期的我国农村合作银行，不啻是战略转型的必然选择。
二、加强企业文化建设，提升农村合作银行的核心竞争力
企业文化对外是企业的一面旗帜，对内是一种向心力。农村合作银行的核心竞争力务必建立在一定的企业文化底蕴之上，可从服务对象、经营活动、管理内容和体制运转4个应有的价值理念去设计和研究，全面构建服务性、经营性、管理性和体制性企业文化。农村合作银行的核心竞争力，实质是一种独特的竞争优势，是企业不断创造优势、实现可持续发展的能力。要想获得核心竞争力，保持可持续发展的竞争优势，其结果的实现关键离不开企业文化。当今世界已进入了以文化为核心的时代。在硬件和产品趋于同化的今天，同业的竞争是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设。农村合作银行在经营机制和生产组织形式上已经成为一个经营货币的金融服务企业，这样一个既要经营又要服务的企业，在长期的生产组织过程中，企业文化的理念，在企业、在员工中始终按照为“三农”服务的宗旨，建设企业精神文明，员工要自觉或不自觉地将这一概念，渗透到企业文化之中。在激烈变化的市场竞争环境中，作为企业发展战略的组成部分，企业文化必须强化市场观念、效益观念、竞争观念、信息观念、人才观念、信誉观念、服务观念、使之与深化改革加快发展相适应，建设与股份合作制改革相适应的农村合作银行企业文化。
三、把握牢固准确的市场定位，培养优质稳定的客户群体
以服务“三农”为主，兼顾中小民营企业和个人客户是农村合作银行发展的一个总趋势，或者说是发展的主要道路，既要结合当地经济发展环境、金融业务发展的空间，也要结合自身的经营管理水平确定重点服务或者合作对象。目前，在完善和规范社会主义市场经济过程中，农村金融面临的信用环境还存在一定问题，信誉度不高，风险较大，因此要挖掘和培植优质客户，淘汰劣质客户，充分估计风险，在保证资产安全的前提下力求收益最大化。加快业务创新步伐，办出经营特色。积极开展零售业务，争取零售业务在银行业务中的比重逐渐增加。针对公司客户，要实施存贷业务、中间业务联合营销策略，加快新的信贷产品和其他各类信用工具的开发利用，尽可能为优质客户提供量体定做的服务与产品，增加自身吸引力。加大中间业务创新步伐，提高中间业务的赢利性。巩固现有市场，发挥点多、面广、贴近农村、贴近农民的优势。大力解决经营管理和服务存在的问题，提高管理和服务水平，适应市场和客户的需要。
四、加大科技投入，拓宽服务领域
利用科技手段加快业务经营渠道的拓展，扭转与商业银行存在差距的被动局面，加快开通电话银行、网上银行的步伐。利用信息技术对现有各种业务品种进行有机整合，增强金融产品的综合功能，满足客户多样化、多层次的金融需求。利用科技手段加强对业务创新的支持，进行市场细分、客户分类、需求预测、成本管理、效益分析等，加快数据库的建设，通过计算机对银行内外部各种数据和信息进行综合分析，为经营策略提供依据。能否提供适销对路和有市场竞争力的银行产品也是关系核心竞争力的重要内容。能否积极主动提供适当超前的金融服务，对银行来说是巨大的挑战。合理整合网点，扩大多渠道服务。拓宽经营思路，打出自己的特色品牌及服务渠道和品种，拓展为客户服务的时间和地域，提高市场竞争力。在银行产品日趋同质化的今天，谁具有完善市场营销体系，具有较强的市场营销能力，谁就是市场的赢家。
农村合作银行要发挥贴近市场、贴近客户的优势，做好中长期业务创新规划，全面实施业务创新战略，力求以快制慢，以质取胜；要强化科技的支撑力来寻求自己的突破点，加快高科技金融产品的开发和创新；要集中人力、物力、财力对专业技术和关键技术进行研究、攻关、开发、改造，并进一步提高和巩固，以形成自有的核心技术体系。要充分利用农村合作银行网点遍布城乡的优势，加强金融机构间的合作，开展代理服务；加快实施客户经理制的步伐，落实好客户经理的准入、考核、晋升、淘汰系列制度，使客户经理队伍的建设走上规范化的道路，切实增强市场营销能力。
参考文献：
1、胡浩.银行同业竞争与合作[M].中国金融出版社,2007.
2、鞠世.新形势下农村信用社的市场定位[J].济南金融,2006(3).
（作者单位：呼和浩特金谷农村合作银行玉泉支行）