农村合作银行的金融服务创新应从以下几个方面入手:
1.思维创新。随着我国加入WTO,农村经济发展日益融入全球化,新事物、新情况层出不穷,农村市场经济各要素瞬息变化,以服务“三农”为经营定位的农村合作银行必须顺应这一趋势,要重视、加强学习和调研,及时搜集信息,以满足“三农”对金融服务需求为中心,在发展战略规划、经营管理策略、业务品种开发、服务方式选择等诸方面,创新思维、理清思路,建立更受农民群众欢迎的农村金融服务新模式。
2.业务创新。农村合作银行要积极进行业务创新,培育具有竞争力的业务种类,既满足农村客户日益增长的金融需求,又推动自身业务的持续发展。一是发展网上银行业务,改变传统经营模式。网上银行是以互联网为渠道,为客户提供多种服务,它具有虚拟化、智能化、高效率、低成本的特征。目前诸多银行借助信息技术的飞速发展,从传统的柜台模式,更多地转向以ATM机、POS机、电话银行、网上银行等电子化的“虚拟银行”,达到业务处理的日趋电子化和自动化。网上银行业务的发展已成为银行业务发展的新趋势,有利于提升银行的竞争力,农村合作银行也应积极创造条件,加快开发和应用步伐。二是开辟中间业务新领域,发展个人理财业务。近年来农村经济发展迅速,农村居民私人资产不断增加,经济发达地区的村镇有不少资金实力雄厚的企业家和个体户,农村合作银行可以根据客户需要制订投资策略,在领会客户需求的基础上,为客户提供全方位、个性化的服务,在个人理财业务上有所突破。三是把握混业经营商机,推动业务持续发展。开展银证合作、银保合作,深化合作力度,实现优势互补,做好未来跨业经营的准备,为农村合作银行今后的发展提供更广阔的空间。四是拓展国际业务,加快国际化进程。
3.管理创新。农村合作银行经营管理模式的选择,要考虑竞争力的核心化发展战略,结合业务发展需求、风险控制能力、管理平台链条、员工素质提高,以及外部环境变化等因素,避免被动适应市场环境带来的资源浪费,从而使核心竞争力的培育过程“迟滞”,付出较高的成本。要建立科学的经营管理决策体系,任何重大决策都要考虑投入成本、预期效益、风险程度、市场变量,做到权限设定清楚,决策环节科学。因此,要进行管理创新,其中重要的应建立统一管理、相互协调的资源共享网络,形成现代的信息交流中心,充分利用资源共享机制,构建促使资源配置优化、协调效应良好的网络化经营管理新模式。
【作者单位:浙江萧山农村合作银行事后监督中心 胡迪明】